Юристы по ипотеке в Адыгейске

При наличии ипотеки должнику доступно только судебное банкротство. Обязанность пройти его возникает при размере долгов от 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев. При расчете суммы учитываются все обязательства, по которым допущено нарушение.

В остальном, закон № 127-фз не содержит каких-либо точных сумм для подачи на банкротство. Вместо этого введены признаки несостоятельности и неплатежеспособности, которые не всегда напрямую связаны с размером задолженностей. Ключевое условие, которое будет проверять суд, – невозможность исполнения обязательства перед кредиторами. Это нужно будет доказать в первом судебном заседании.

После возбуждения банкротства возникает мораторий на исполнение обязательств. Соответственно, должник не будет вносить текущие платежи и погашать просрочку. Но возможны и такие варианты:

• если долг по ипотеке заявлен как текущий платеж (просрочка возникла после возбуждения банкротства) – оплата будет вестись за счет конкурсной массы и до расчета по реестровым требованиям, а в списании непогашенной задолженности откажут;

• если с банком заключено соглашение о сохранении ипотечного жилья – придется внести деньги на погашение требований из первой и второй очереди (при отсутствии конкурсной массы), а порядок выплаты долга будет описан в документе.

Оценить перспективы дела и определить тактику действий лучше заранее, на консультации у юриста по ипотечному кредитованию.

Закон не запрещает банкротам брать новые займы и кредиты, в том числе ипотеку. Но реальной возможности для этого не будет. При подаче заявки придется указывать о прохождении банкротства (в течение 5 лет). В дополнение, сведения об этом, а также о ранее неисполненных обязательствах, банк увидит из кредитной истории. Рассчитывать на положительное решение в таких условиях не приходится.

Если в рамках банкротства было заключено соглашение о сохранении заложенного жилья, платежи по ипотеке придется продолжить. Но условия останутся неизменными (те же проценты, пени и т.д.). Стороны могут уточнить лишь порядок погашения просрочки, если она была. Требовать досрочного возврата всего остатка по ипотеке банк не сможет.

Пока банк не подпишет соглашение, документ нельзя передать на утверждение в арбитраж. Но есть выход, подтвержденный судебной практикой:

• по факту отказа должник подает заявление в суд, который ведет банкротное дело;

• вместо соглашения банк обяжут подписать и исполнять обособленный план реструктуризации (по сути, это аналог соглашения, но только с одним кредитором);

• на основании судебного акта недвижимость исключат из конкурсной массы и не выставят на торги.

Так как речь идет о судебном процессе, лучше заручиться поддержкой юриста. Это значительно увеличит шансы на положительный результат.

При обращении в суд должник обязан показать все свои обязательства перед кредиторами, в том числе и по ипотеке. Также в состав документов входит опись имущества и имущественных прав. Более того, скрыть данные о наличие ипотеки и недвижимости все равно не получится. Финансовый управляющий, который ведет дело, узнает это в ходе проверок.

Банк-залогодержатель непременно заявит о своих требованиях, даже если по ипотеке нет просрочки. Это важно на случай реализации имущества должника. Уже в ходе банкротства будут решать различные вопросы, в том числе и о заключении соглашения для исключения квартиры из конкурсной массы.